Перед тем, как брать кредит без отказа заемщик должен подумать о том, как он будет его погашать и знать, что будет, если не платить микрозаймы. Четкое планирование графиков выплат и их соблюдение позволит избежать просрочек, штрафов, пени, оплаты неустоек и испорченной кредитной истории.
Взяв кредит и понимая, что в связи с жизненными обстоятельствами вовремя погасить микрозайм не получится, разумнее всего будет обратиться в МФО и честно заявить об этом.
Если не платить кредит в МФО, учреждение применит к должнику различные методы воздействия – от штрафов до звонков поручителям.
Какие существуют способы продления кредита в МФО?
Если нет возможности отдать вовремя кредит и клиент сообщает об этом МФО за несколько дней до окончания срока погашения займа – большинство финансовых организаций идут на встречу и предлагают потребителю различные варианты способов продления кредита.
Грейс-период
Услуга не является базовой для всех МФО, но предоставляется большинством организаций т.к. она выгодна и клиентам, и самой МФО. Грейс-период – позволяет взять дополнительные дни на погашение кредита. Во время его действия рекомендуется оформить пролонгацию.
Пролонгация
Клиент и МФО подписывают новый договор, замещающий старый. В документе указывается новый срок выплаты и ставка. Грейс- период и пролонгацию можно оформить в личном кабинете на сайте МФО. При подключении второй услуги нужно погасить проценты за прошлый период.
Пролонгацию можно оформлять неограниченное количество раз, главное сделать это за несколько дней до окончания срока действия кредитного договора.
Рефинансирование
Рефинансирование позволяет оформить новый займ для оплаты уже имеющегося кредита. Чаще всего заемщику в этом случае предлагается более длительный срок кредитования, другая ставка и сниженная месячная оплата. В договоре прописываются новые обязательства для клиента. При рефинансировании средства не идут на карту потребителя, а сразу поступают на счет уже имеющегося у клиента займа для его погашения. Как заключить договор на рефинансирование можно почитать на нашем сайте.
Что может сделать МФО, если не платить кредит?
Подписанный смс-кодом документ о кредитовании является аналогом электронной подписи клиента и имеет полную юридическую силу в суде. Даже если МФО не требует полной информации о клиенте и выдает онлайн кредит только по номеру паспорта и ИНН, организация имеет всю необходимую для себя информацию о клиенте.
Звонки клиенту и его близкому окружению
Если клиент будет не платить онлайн займ и при этом избегать общения с представителями МФО, это может повлечь за собой такие проблемы, как звонит поручителям, семье, друзьям, соседям и работодателю потребителя от финансового учреждения. Таким образом МФО хочет, чтобы на заемщика повлияло его окружение, либо помогло ему оплатить долг.
SMS-информирование
Один из самых лояльных методов обращения МФО к неплательщику. По истечению срока действия договора заемщику на номер начинают поступать сообщения с просьбой оплатить кредит. Сначала он будет получать оповещение раз в несколько дней, но чем дольше он будет оставаться должником – тем чаще на телефон будет приходить сообщения от МФО.
Суд
При большой и длительной задолженности МФО может подать на заемщика в суд. Это один из крайних методов «общения» с должником и МФО редко к нему прибегает, поскольку судебная тяжба занимает длительное время и требует расходов на судебные услуги.
Использование коллекторов
Быстрее, чем в суд, МФО обратится в коллекторскую фирму. Ее профиль – общение со злостными неплательщиками. Всеми доступными способами коллекторы будут пытаться заставить должника оплатить кредит – от общения по телефону до личной встречи. К коллекторам МФО обращается, когда долг не погашался несколько месяцев, и на звонки от финучреждения он не реагирует.
В случае привлечения к своей деятельности коллекторской фирмы МФО должна проинформировать об этом должника и НБУ.
Продажа кредита
Долг проблемного заемщика МФО может продать коллекторской или другой финансовой организации. Новый кредитор сначала может пытаться договориться с потребителем, однако, если клиент и дальше не будет реагировать на все попытки учреждения пообщаться – то он будет действовать такими же методами, как и предыдущее МФО – от звонков родным до возможного судебного иска.
Какие реальные права коллекторов?
В Украине действует закон, запрещающий коллекторам:
- беспокоить должников после 22:00;
- звонить родственникам, работодателю, коллегам и друзьям заемщика;
- угрожать и шантажировать;
- вводить в заблуждение по поводу долга;
- распространять неправдивую информацию про заемщика.
Если коллектор угрожает или шантажирует должника, последний может обратиться в суд с иском к коллекторской компании. При этом у заемщика должны быть зафиксированы факты шантажа, распространения неправдивой информации
При первом общении с должником коллектор должен сообщить ему о себе полную информацию – имя, фамилию и место работы. По требованию потребителя коллектор должен предоставить подтверждающие документы об основании взыскания долга.
При этом коллекторы могут:
- звонить должнику в рабочее время;
- писать письма по адресу проживания и месту работы.
Такой деятельностью могут заниматься только фирмы, внесенные в Реестр коллекторских компаний и имеющие лицензию. При этом, работу коллекторов и соблюдение ими закона должен контролировать «заказчик» — финучреждение.
Могут отобрать или наложить арест на имущество?
Если заемщик не погашает кредит несколько лет, то МФО может подать на него иск в суд и исполнительная служба наложит арест на имущество должника. В таком случае он не сможет его продать. При этом, если должник будет продолжать уклоняться от выплаты долга, исполнители подадут информацию о нем в миграционную службу и полицию. Должник не сможет уехать за границу, а если его остановит патруль – могут отобрать авто.
Если у должника нет имущества – сумма долга будет взыматься с его заработной платы.
За кредит могут посадить в тюрьму?
Посадить за неуплату взятого через Интернет кредита не могут. Уголовной ответственности за это не предусмотрено. Долг по кредиту – это сфера гражданско-правовых отношений. Должнику грозит только конфискация имущества. Она возможна только после вынесения решения суда, если МФО обратиться в суд. После вынесения решения и передачи дела исполнительной службе. Только ее сотрудники имеют право забрать имущество должника.
Что будет, если реагировать на попытки МФО связаться с вами?
Если клиент идет на диалог с МФО, то у него есть возможность избежать большинства санкций. Финучреждения охотно идут на диалог с потребителем, поскольку это является взаимовыгодным. У МФО есть услуги, позволяющие при проблеме с оплатой кредита, отсрочить выплату платежа и тем самым сохранить хорошие отношения с кредитором, избежать штрафных санкций и испорченной кредитной истории.
Как по законам Украины не платить за кредит?
По законодательству, процент за пользование микрокредитом не может в несколько раз превышать сумму займа. Поэтому долг перед МФО у заемщика не может расти бесконечно.
За кредит можно не платить, если МФО не имеет лицензии от НБУ. В остальных случаях платить за кредит все же необходимо.
Выводы
Большинство МФО в Украине готовы идти на уступки клиентам и договариваться о взаимовыгодной отсрочке оплаты долга. Ответственный заемщик должен вовремя проинформировать МФО о финансовых трудностях, при необходимости предоставить нужные документы и тогда у него не возникнет проблем с погашением кредитов. Не стоит прятаться, менять номер телефона, избегать звонков от МФО – такие поступки не позволят выстроить диалог, в котором заинтересованы обе стороны.
В общении МФО с клиентом от последнего зависит в каком тоне будет проходит диалог и будет ли он двухсторонним. Если потребитель не будет реагировать на обращение финучрежедния, то МФО будет вынуждено обратиться к различным методам для получения долга.