XXI век – время высоких технологий, которые должны делать жизнь человека безопаснее и проще. Но на деле все оказывается не так радужно. Получив доступ к всевозможным шпионским программам, фото-редакторам, приложениями с подменой номеров и пр., мошенники стали сильнее и изощреннее в своих схемах. Теперь честный гражданин должен постоянно держать «ухо в остро», чтобы не стать их жертвой, потеряв свои деньги и облик добросовестного заемщика.
Можно ли взять кредит по чужому паспорту?
Да, можно, причем, как легально, так и в противовес закону. Ели говорить о правовых методах, то возможность оформить деньги в долг, используя чужие данные, появляется у третьего лица, если есть официальное разрешение на манипуляции с вашими документами. Речь идет о доверенности, которая оформляется у нотариуса.
Безусловно, ни один юрист не подпишет эту бумагу, если увидит, что человек, передающий право на свой паспорт (а по факту дарящий возможность оформлять на себя кредиты в любое время), недееспособен или находится под физическим или психологическим влиянием других лиц. В остальных случаях, получив доверенность на ваш паспорт, человек может законно оформить кредит в банке либо микрозайм в МФО Украины.
Еще один способ легального оформления – «кредитное донорство». Это ситуация, когда человек осознанно передает свои документы третьим лицам для оформления срочного кредита. Взамен ему предлагается финансовое вознаграждение. Важно понимать, что даже если оно и будет, то гарантировать возврат самого долга никто не сможет. При этом вся ответственность за просрочку ляжет не на фактического получателя, а на того, кто брал на себя юридическую ответственность, т.е. на владельца документов.
Доказать факт мошенничества в этом случае, практически, нереально. Поэтому долг аннулирован не будет и его придется выплатить владельцу паспорта.
Все остальные варианты получить кредит по паспорту без человека, на которого он выдан, подпадают под статью 190 уголовного кодекса Украины – завладение чужим имуществом обманным путем или злоупотребляя доверием. В ее рамках можно получить наказание от денежного штрафа (в размере 50 минимальных доходов) до реального лишения свободы вплоть до трех лет.
Совсем другое дело, если мошенник берет кредит на чужое имя еще и совмещает это с подделкой документа. Согласно статье 358 УК Украины – фальсификация документов, в этом случае наказание может ужесточаться. Также оно может быть жестче, если действовала группа лиц либо один гражданин, но по предварительному сговору с сотрудниками финансовых организаций.
Как мошенникам удается получить займ без ведома владельца?
Сегодня у преступников существуют целые схемы получения данных клиента и дальнейшего их использования в своих целях. Чтобы получить данные паспорта могут быть:
- украдены документы;
- взломан сайт, где пользователи оставляли свои данные;
- создан сайт-клон для сбора информации, например, интернет-магазин, МФО и пр.;
- куплена база данных, которая создана другими мошенниками.
Самостоятельным взломом интернет-площадок преступники занимаются редко. Это сложная и длительная процедура, требующая вложений и определенных навыков. Поэтому базы просто покупаются либо создаются псевдо-площадки для сбора информации.
Как, пример, гражданин хочет взять займ через интернет, но не обращает внимания, что перед ним сайт клон. Вводит свои данные, но получает отказ и беспечно отправляется искать альтернативу, не подозревая, что уже отдал в чужие руки свои данные.
Какие есть способы оформить кредит на чужое имя?
Первый и самый простой — когда в руках мошенников появляется чужой паспорт, можно воспользоваться гримом и подогнать свою внешность под облик жертвы. Удивительно, но данная схема нередко приносит плоды, как в реальных офисах кредитных учреждений, так и в онлайн формате. Особенно, когда речь заходит про новые МФО, где кредиторы стараются максимально упростить порядок получения, чтобы привлечь клиентов, а в итоге, получают приток мошенников.
Нередко преступным лицам удается получить кредит на другого человека, вступив в сговор со специалистом компании. Тогда деньги могут быть получены просто по ксерокопии или скану документа. Причем, даже службе безопасности будет сложно доказать факт связи сотрудника с обманщиками.
Кстати, с помощью скан-копии или ксерокопии легче получить онлайн кредит на карту. Ничего проще, чем в редакторе подставить свое лицо к такому документу, нет. Впрочем, многие МФО, которые имеют опыт работы в сфере, используют многоуровневую проверку, где участвует не только паспорт, но и всевозможные базы данных. При этом для регистрации и подачи анкеты нужна привязка к карте банка, а она должна быть принадлежать только получателю. Оформить микрокредит онлайн на «пластик» третьего лица невозможно. Иными словами, нужно украсть не только паспорт, ИНН, но и карту банка, а также получить к ней доступ.
Еще один способ навесить на человека чужие долги – оформить интернет-покупки. Здесь достаточно иметь паспорт и карту, с которой потом и будут списываться ежемесячные взносы в пользу долга.
Как обезопасить себя от чужих долгов?
Мы уже убедились, что мошенники могут взять деньги на вас, без вашего ведома. Теперь самое время рассказать о профилактике этой социальной «болезни».
- Как взять кредит на чужой паспорт – нужно иметь его оригинал, копию или хотя бы данные. Чтобы этого не случилось, контролируйте свои документы. Если они утеряны – сообщите в полицию безотлагательно, чтобы удостоверение личности признали утратившим силу. Если с ними пропала и карта банка – срочно заблокируйте ее, позвонив по номеру эмитента. Он всегда имеется на договоре получения карты
- Не оставляйте ксерокопий по первому требованию. Их часто могут запрашивать для получения дисконтных карт, открытия абонемента в спа, бассейн, тренажерный зал. Если они действительно нужны, то напишите на них по диагонали через весь лист «Не для оформления кредита». Чтобы получить данные бумаги хватит, но вот оформить по ней кредит будет уже сложнее
- Не регистрируйтесь на сомнительных сайтах. Серьезные платформы, которые в связи со своей деятельностью обязаны собирать данные клиентов, всегда стараются защитить их и себя. Когда они берут разрешение на использование личных данных, то автоматически берут и ответственность за их сохранение, которая регламентируется целым рядом законов Украины. На защищенных сайтах есть зеленые замочки в строке адреса – они говорят об использовании протоколов защиты. Не поленитесь проверить точность адреса. Иногда сайты клоны могут отличаться в одну букву, знак или домен.
- Не доверяйте оригиналы документов, даже знакомым. Помните, что им ничего не стоит сделать скан паспорта и оформить деньги на вас
- Не храните на своих устройствах сканы паспортов и тем более не отсылайте их в сообщениях социальных сетей. Кибермошенники не дремлют и всегда могут взломать ваш телефон, планшет или компьютер. А отследить наличие шпионских программ очень сложно непосвященному в эти нюансы человеку
И еще один нюанс – не забывайте контролировать свою кредитную историю. Даже, если вы не постоянный пользователь МФО и банков, вам все равно не помешает узнать о своей финансовой репутации. Каждый гражданин Украины может получить эти данные раз в год абсолютно бесплатно. После запрос будет стоить не более 50 грн. Это минимальная сумма за собственную безопасность.
Для тех, кто постоянно использует моментальные займы на карту онлайн, следует подключить оповещение по смс. Как только по данным пользователя попытаются оформить заем, то на привязанный номер поступит сообщение от Бюро кредитных историй. Это поможет вовремя остановить мошенническую задумку.
Еще один интересный факт, использование ID-карты – альтернативного паспорта, снижает вероятность возможности мошенничества. Поэтому им пользоваться удобнее и несколько безопаснее.
На мой паспорт взяли кредит, что делать?
Превентивные меры – это хорошо, но часто люди узнают о них, когда беда уже на пороге. Если на тебя взяли кредит, без твоего ведома, то нужно сделать несколько обязательных шагов.
- Узнаем в какой организации взят займ и связываемся с кредитором. И просто звонком здесь не обойтись. Направляем письменное требование на получение данных, на основании которых был выдан кредит. Нужны любые доказательства, которые могут подтвердить вашу непричастность: копия договора, фото и видео, копии удостоверения личности, номера карт и пр.
- Если кредитная компания отказывается давать данные, пишем заявление в полицию. Если данные получены, направляемся с ними в суд, чтобы аннулировать силу кредитного соглашения и снять с себя обязательства. К заявлению нужно приложить любые доказательства своей невиновности: копию заявления о пропаже паспорта, свидетельства друзей и знакомых, которые могут доказать вашу непричастность и пр. Помните, что словесно с кредитором договориться, вряд ли, получится – никому не хочется терять своих денег
- Как только будет получено решение суда, можно расторгнуть договор с кредитной компанией законным образом
- С этого момента вы ничего не должны, но в Бюро кредитных историй по-прежнему числитесь злостным должником. Чтобы это изменить, нужно направить письменный запрос, приложив имеющееся решение суда и справку об отсутствии долга, которую нужно получить в кредитной организации, после расторжения договора
- Не забывайте оставлять отзыв в интернете, например на нашем сайте вы можете оставить отзыв про МФО.
Вот теперь вы свободны от чужих долговых обязательств. Но многим станет интересно, почему сразу не обратиться в отделение полиции?! Последняя не может повлиять напрямую на кредитную организацию. Будет открыто дело по факту мошенничества и начнется поиск этих людей, ведь сам кредитор ничего не нарушал. Но все это время долг будет числиться за вами, а на него станут капать штрафы и пени. Более того, сама кредитная организация может подать на вас в суд или передать дело коллекторам.
И, еще не оставляйте ситуацию просто так. Сегодня есть десятки площадок с отзывами, где можно осветить свою проблему и рассказать о ней, предупредив других беспечных граждан. Опишите ее в деталях, чтобы люди не повторили ваших ошибок. А, главное, всегда добивались правды, даже если это кажется бесполезным. К тому же такой шаг поможет потенциальным заемщикам, которые будут судить об уровне безопасности той или иной кредитной организации.