Где лучше взять кредит в МФО или ломбарде

Что такое МФО и как взять микрозайм. Что такое ломбард и как взять кредит под залог. Преимущества и недостатки МФО и лобмардов.

Ирина Иванова Дата обновления: 2 июля, 2021
Поделиться:

Когда срочно нужны деньги, а банк не дает кредит либо его оформление в финучреждении может занять длительное время – лучше взять кредит  в МФО  Это сэкономит потребителю время, нервы, а для получения средств на карту даже не нужно покидать пределы квартиры.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация (МФО) – это финансовое учреждение, выдающее кредиты на короткий срок – в среднем на 14-30 дней. Чтобы получить средства в МФО не обязательно посещать офис фирмы, достаточно зарегистрироваться онлайн на сайте компании, создать личный кабинет и через него оформить кредит.

У потребителя при этом должен быть личный телефон и оформленная на него банковская карта любого украинского банка с минимумом средств на ней. Оформление заявки на кредит занимает до 10 минут и уже через 15 минут после обращения клиент получает необходимую сумму на карту. Подпись документов проходит посредством цифровой идентификации через смс-код.

Что нужно для оформления микрозайма

Для получения кредита в МФО необходимо:

  • паспорт гражданина Украины и ИНН (в некоторых случаях нужны скан-копии документов, в других – фото с паспортом в руках);
  • возраст от 18 лет;
  • телефон и компьютер с выходом в Интернет;
  • пластиковая банковская карта с минимумом наличных (можно до 10 грн. Средства нужны для верификации карты клиента).

Необходимые документы нужно прикрепить к заявке в личном кабинете на сайте МФО. Главное – правильно ее заполнить. Потребитель должен указать о себе максимально полную и правдивую информацию.  МФО тщательно проверяет заявки и при выявлении неточности отказывает клиенту в кредите.

Условия получения кредита в МФО

В среднем ставка в микрофинансовых организациях составляет 2%, в зависимости от типа кредита она может быть меньше или больше. Так, если предоставляют кредит без звонков и фото ставка будет чуть больше. В этом случае организация рискует, поэтому ее услуги «оплачиваются» дороже.

Средний срок на который МФО выдает онлайн займ на карту – 14-30 дней. У постоянных клиентов есть возможность брать займ на срок 90-120 дней.

В среднем МФО выдает 10 тыс кредита, но новым клиентам доступны небольшие суммы – до 5 тыс грн. Постоянные могут получить до 25 тыс грн займа.

Преимущества микрозаймов

Микрозайм удобен тем, что большинство МФО работает в онлайн режиме 24/7, клиент может получить кредит в любое время суток. Для его оформления не нужно куда-то идти и тратить много времени. Достаточно отправить заявку и прикрепить к ней необходимые документы. Средства будут на карте через несколько минут после регистрации в личном кабинете.

Если клиент не может рассчитаться вовремя, то в МФО ему могут предоставить такие услуги:

Для оформления любого из перечисленных инструментов достаточно заказать услугу в личном кабинете. Не нужно никуда идти или предоставлять документов для подтверждения неплатежеспособности.

МФО предоставляет онлайн кредит на карту без фото паспорта и без звонков третьим лицам, что является большим плюсом, так как взятый заемщиком кредит остается конфиденциальной информацией для посторонних.

В МФО есть возможность взять первый микрокредит по 0,01% — такой низкой ставки нет даже в банковских учреждения. Для постоянных потребителей финучреждения готовы предоставлять различные скидки, открывать программы лояльности и давать бонусы.

Недостатки микрозаймов

К основным недостаткам онлайн кредитов можно отнести:

  • короткий срок кредитования;
  • получить деньги наличными можно в ограниченном количестве МФО;
  • возможный отказ при опечатке в заявлении.

Что такое ломбард

Ломбард также кредитует потребителей, но под залог различных вещей – от ювелирных до бытовой техники и авто. Цена приема одной вещи в разных ломбардах может разнится, так как она устанавливается по согласованию сторон и редко отвечает рыночной стоимости предмета.

Вещь потребителя сдается в ломбард на оговоренный в договоре срок, если он ее вовремя не выкупает обратно – то вещь реализуют на аукционе.

Выкупить свое имущество можно отдав сумму, которую за нее выдал ломбард плюс проценты, которые могут меняться в зависимости от различных факторов.

Что требуется для оформления кредита под залог

Для того, чтобы оформить кредит в ломбарде необходимо:

  • иметь паспорт гражданина Украины;
  • возраст от 18 лет;
  • залоговое имущество;
  • документы на вещь.

Преимущества ломбардов

Обращение за займом в ломбард имеет ряд преимуществ:

  • режим работы некоторых ломбардов 24/7;
  • средняя ставка составляет 0,5%;
  • срок займа – до 60 дней;
  • возможность «льготного» месяца – продление срока договора на 30 дней;
  • кредитная история не имеет значения.

Недостатки ломбардов

Обращение за займом в ломбард имеет ряд недостатков:

  • необходимо выходить из дома для получения денег;
  • выдача средств только наличными;
  • нужно ожидать оценки, которая разнится в зависимости от политики ломбарда;
  • ставки меняются в зависимости от поведения рынка;
  • займ ограничен ценой имущества;
  • необходимость иметь документы на вещь;
  • при получении имущества обратно нужно иметь при себе бумажную квитанцию.

Выводы

Ломбард имеет такое неоспоримое преимущество как более низкая процентная ставка и возможность оформить пролонгацию договора на 30 дней.  Но, сравнивая ломбард и МФО можно сделать вывод, что, лучше взять кредит в микрофинансовой компании, поскольку:

  • не требуется залогового имущества;
  • средства поступают на карту через несколько минут;
  • для оформления кредита не нужно выходить из дома;
  • не нужны дополнительные квитанции для оплаты займа;
  • есть возможность взять кредит даже с плохой КИ, либо под 0,01%.

Что выбрать – зависит от потребителя и его персональных требований к финучреждению. Перед тем, как выбрать ломбард или МФО в качестве кредитора нужно сравнить условия каждого из них.