Что такое Ikredit?
Сайт lkredit — является агрегатором микрозаймов. На страницах представлены условия кредитования самых популярных и лицензированных МФО Украины. Данные структурированы в различные подборки. Эксперты сайта проводят независимый и объективный обзор всех МФО, а также делятся советами в финансовой сфере.
На сайте можно узнать последние новости и советы в сфере микрокредитования. Информация на lkredit регулярно обновляется и проверяется. Также у нас есть раздел с рейтингом и отзывами клиентов о деятельности различных МФО.
Что такое МФО в Украине?
МФО – микрофинансовые предприятия, предоставляющие гражданам краткосрочные микрозаймы. Обычно в онлайн-режиме, но некоторые учреждения открывают свои офисы в городах и выдают деньги наличными. Все кредитные организации должны иметь лицензию на деятельность от НБУ.
В базе Ikredit представлен полный список МФО Украины, предоставляющих самые лучшие условия кредитования. Каждая компания готова предложить вам свою финансовую поддержку – прямо сейчас, быстро и без отказа.
Преимущества МФО
Процентная ставка в МФО начисляется в день и составляет от 0,01 % для новых клиентов до 2,5 % для постоянных. Новые клиенты могут получить выгодные кредитные предложения.
Получить микрозайм в МФО легче и удобнее, чем в банке, поскольку:
- работают в онлайн-режиме 24/7;
- займ выдается без поручителей и дополнительных справок;
- средства переводят на карту через 10 минут после заявки клиента;
- без отказов выдают кредиты даже с плохой кредитной историей;
- для постоянных клиентов действуют бонусы;
- простая и понятная регистрация в личном кабинете;
- для оформления кредита необходимым минимум документов;
- кредит выдают лицам от 18 до 70 лет.
Недостатки МФО
Не смотря на все свои плюсы, МФО имеет ряд недостатков:
- небольшой срок кредитования;
- новому клиенту не доступны большие суммы кредита;
- фиксированная сумма максимального займа;
- дополнительная комиссия за услуги;
- кредит редко выдается наличными в руки.
Какие условия получения микрозайма в МФО?
Микрозаймы Украины выдают всем гражданам в возрасте от 18 до 90 лет. Для оформления заявки в финансовом учреждении клиенту нужно быть гражданином Украины, а также предоставить МФО документы:
- паспорт;
- ИНН;
- номер карты любого банка Украины.
У клиента должен быть гаджет с выходом в Интернет для регистрации на сайте МФО и мобильный телефон.
Основные отличия МФО от банка?
И банки, и МФО работают на основании лицензий на право осуществления финансовой деятельности, и имеют аналогичные права при взыскании долгов с неплательщиков. Однако на этом общее между кредитными организациями подходит к концу. Различий существенно больше:
- Период рассмотрения заявки. МФО дают свой ответ в течение часа. Банки похвастаться такой оперативностью могут лишь изредка;
- Требования к кандидатам на займ. Микрофинансовые компании выдают кредиты гражданам с испорченной кредитной репутацией, без справок и поручителей. И в том числе тем, кому банки уже отказали;
- Процесс оформления ссуды. В случае с МФО, все действия можно выполнить удаленно. Получить банковский займ (в том числе, одобренный на сайте учреждения) можно только после личного визита в отделение — вы должны будете предъявить документы.
Хотите оформить выгодный кредит без отказа, не рискуя и не тратя лишнего времени? Тогда воспользуйтесь нашим рейтингом и базой МФО.
Как микрозаймы могут повлиять на кредитную историю?
Микрокредитные компании Украины работают легально, поэтому они передают данные о клиентах в Украинское Бюро Кредитных историй. Соответственно, если клиент оформил микрозайм и вовремя его вернул – в его кредитной истории появится положительная отметка и общий рейтинг повысится. Если по договору возникла просрочка, отметка в истории будет отрицательной, а финансовый рейтинг понизится.
Однако МФО также могут улучшить кредитный рейтинг заемщика. Для этого нужно регулярно оформлять займы на небольшие суммы и срок (оптимально до 7-10 дней), и вовремя их возвращать. Постепенно кредитная история наполнится положительными отметками, а кредитный рейтинг будет повышен.
Как формировался список всех МФО Украины?
Составляя свой список всех микрозаймов Украины, мы учитывали наиболее важные для заемщиков условия:
- Период действия микрокредита. В нашем каталоге МФО, предоставляющие и на краткий, и кредит на длительный срок.
- Кредитные лимиты. Зачастую случается, что заемщику необходима небольшая сумма в 500-1000 гривен. Но получить он может микрокредит не менее чем в 3000-5000 гривен, что влечет к переплате. Внимательно изучите наш список МФО, выдающих займы на карту: в нем вы увидите компании, способные удовлетворить потребности каждого клиента – неважно, минимальные или большие суммы ему нужны;
- Величина процентной ставки. Мы собрали для вас в одном списке все кредиты онлайн, предоставляющие оптимальное соотношение процентной ставки, сроков и сумм кредитования;
- Количество одобрений. Наши МФО, займы дают всем желающим. Отзывы их клиентов подтверждают этот момент;
- Наличие спецпредложений, систем лояльности, промокодов и акций в 2022 году. Оформляя онлайн кредит на карту у рекомендованных нами организаций, вы можете получать дополнительные льготы.
Дополнительно в расчет принимались факторы, как продолжительность процесса оформления заявки на микрозайм и время ответа от МФО. Уверенно выбирайте компанию из нашего каталога: заполнить анкету вы сможете быстро и просто, решение по вашему заявлению придет в считанные минуты.
Важно! Все микрофинансовые организации, попавшие в наш рейтинг МФО, работают на законных основаниях (имеются сертификаты и лицензии), и сотрудничают с БКИ, позволяя благонадежным клиентам улучшать кредитную репутацию.
Все микрозаймы Украины — как выбрать из списка?
Выбирать МФО по надежности с нашим проектом вам не придется. Т.к. все микрозаймы представленные Ikredit – реальные и проверенные компании. С заемщиками они заключают официальный договор с «прозрачными» и честными условиями сотрудничества.
Как в таком случае выбирать лучшего для себя кредитора из всего списка кредитов онлайн? Отталкивайтесь от собственных целей и требований к микрозайму:
- Ставка. Хотите выиграть по процентам? Тогда выбирайте МФО с беспроцентными микрокредитами для новых клиентов, и снижением процентной ставки для повторных заемщиков.
- Срок. Решите, на какой период вы хотите получить займ – на минимальный срок в один-два дня, или продолжительный до одного года? Далеко не все МФО предлагают обе возможности.
- Сумма. Если вы – новичок, приготовьтесь столкнуться с ограничениями по сумме первого займа. Как правило, она не превышает 5000 гривен. Если вам требуется кредит в большем размере, будьте готовы к менее выгодным условиям кредитования (увеличенная процентная ставка, менее длительный период погашения займа и т.д.).
Насколько важно месторасположение представительств МФО? Обращать на это внимание стоит только в том случае, если вы хотите получить микрозайм наличными. Если вас интересует кредит на карту, офисы компании могут располагаться хоть в Киеве, хоть в любом другом украинском городе – посещать их вам не придется.
Как оформить микрозайм онлайн?
Перед оформлением микрозайма рекомендуется тщательно изучить список микрофинансовых организаций – наличие лицензии и условия договора. Удобнее всего это сделать на сайте lkredit, поскольку тут собрана база МФО, у которых есть лицензия от НБУ, а значит они легальны и сотрудничать с ними безопасно. В сравнительной таблице приведены данные о процентной ставке, сроке кредитования и сумме займа. Выбрав понравившееся МФО клиенту необходимо:
- перейти на его официальный сайт;
- заполнить заявку, прикрепив к ней необходимые документы;
- ожидать подтверждения запроса.
При этом, у заемщика обязательно должна быть оформленная на него карта любого украинского банка с небольшой суммой на счету, а также мобильный телефон.
При одобрении микрозайма МФО запросит верификацию карты потребителя. Договор будет подписан с помощью цифрового кода, который придет на телефон.
Перед подписанием договора клиент должен внимательно ознакомится с условиями кредитования. Нужно обратить внимание на такие пункты как:
- процентная ставка и длительность кредитования;
- какие документы нужны для оформления кредита;
- необходимость поручителей;
- комиссия;
- штрафные санкции;
- варианты выдачи средств;
- наличие пролонгации и грейс-периода.
Как взять микрозайм в МФО выгодно?
Так как микрофинансовые организации ежедневно начисляют процентную ставку, общая переплата по кредиту получается больше, чем в банке. Однако микрозаймы тоже могут быть выгодными. Чтобы взять такой кредит, следуйте рекомендациям:
- Выбирайте компании, которые выдают первый займ под 0%. Это позволит существенно сэкономить.
- Изучите программу лояльности МФО. Многие компании предлагают клиентам промокоды на скидку, что также делает оформление кредита более выгодным.
- Берите ровно столько, сколько требуется для решения проблемы. Размер процентов зависит от суммы займа, поэтому брать больше “на всякий случай” не следует.
- Не допускайте просрочки. Она приводит к начислению штрафных процентов и пени, это может увеличить конечную сумму к возврату в 2 и более раза.
- Пользуйтесь досрочным погашением. В МФО Украины досрочное погашение не облагается комиссией, при этом вы сможете заплатить только за дни фактического пользования кредитом.
Эти простые рекомендации помогут сделать микрозайм от МФО более выгодным.
Советы, которые помогут избежать отказа в МФО?
Чтобы повысить вероятность получения займа, следуйте таким рекомендациям:
- Выбирайте компании, условиям которых вы соответствуете. Например, клиентам с плохой финансовой историей следует обращаться в МФО, которые делают акцент на работе с такими заемщиками.
- При первом обращении в компанию указывайте небольшой срок и сумму кредита. Для начала можно взять 1500 гривен на 7-10 дней. Такие заявки одобряют чаще.
- Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на наличие ошибок или опечаток. Так как МФО для рассмотрения заявки используют системы кредитного скоринга, ошибки в заявке могут привести к автоматическому отказу.
- Указывайте только правдивую информацию о себе. Данные проверяются и попытка ввести компанию в заблуждение также приведет к отказу.
- Перед обращением в новое МФО рекомендуем погасить имеющиеся долги или внести по ним необходимые платежи.
Подавайте заявку сразу в несколько МФО – это также увеличивает вероятность одобрения.
Что делать, если МФО отказало в микрозайме?
МФО может отклонить заявку по таким причинам:
- плохая кредитная история;
- запрос был подан с ошибками или неправдивыми сведениями.
Увеличить шанс на получение кредита в МФО может правильно оформленная и правдивая заявка от потребителя. Необходимо указывать только точные сведения, т.к. финучреждение проверяет информацию с помощью специальной программы.
При отказе МФО можно подать заявку в другие финансовые компании. Максимальное количество одобрений получают клиенты новых МФО, поэтому рекомендуем обратить внимание на них. Также на сайте lkredit представлены новые легальные МФО, у которых наиболее высокая вероятность 100 % одобрения кредита. Кредитные компании проверены экспертами, сотрудничать с ними безопасно и выгодно.
Как вернуть деньги в МФО?
Вариантов, как погасить микрозайм в МФО – несколько:
- онлайн-банкинг;
- оплата квитанции в финучреждении – банке или отделении МФО;
- перевод на почте;
- пополнение карты через терминал.
Самым быстрым способом возвращения средств является онлайн-банкинг, когда клиент переводит деньги с карты любого банка на ту, на которую был выдан кредит. МФО обычно рекомендует использовать именно этот вариант, поскольку перевод средств происходит за несколько минут. Операции в отделении банка, на почте или через терминал могут «проходить» до 2-х банковских дней.
Как действовать, если не можете вернуть микрозайм вовремя?
При непогашенном вовремя кредите клиент МФО получает штрафные санкции от финучреждения и портит свою КИ просрочками. Это значит, что когда он в следующий раз обратится в МФО кредит ему могут не выдать из-за плохой КИ.
Если потребитель понимает, что не может в срок вернуть микрозайм – нужно воспользоваться услугами пролонгации или грейс-периода.
Пролонгация позволяет перенести выплату тела кредита на несколько дней, но при этом клиенту необходимо оплатить проценты за период использования займа. При этом штрафы с заемщика не взымаются. Пролонгацию можно оформлять неограниченное количество раз. Заказать услугу пролонгации необходимо за несколько дней до даты оплаты кредита.
Грейс-период позволяет погасить долг в течение нескольких дней после последней оплаты кредита без штрафных санкций. Обычно грейс-период в МФО составляет от 24 часов до 3-х дней. Во время его действия клиент может оформить пролонгацию. Услугу могут предоставлять не все МФО.
Что сделает МФО если не возвращать долг?
По условиям кредитного договора клиент берет на себя обязательства вовремя вернуть долг кредитору. Несмотря на то, что договор с МФО обычно электронный, он имеет полную юридическую силу.
В случае просрочки МФО начинает начислять на тело займа клиента штрафные проценты и пеню. В результате сумма долга может увеличиться в 2 и более раза.
Кроме того, если клиент намеренно уклоняется от выплаты займа, МФО может звонить ему и его близким, а при длительном уклонении – передать договор заемщика коллекторам. В некоторых случаях компания подает на заемщика в суд, чтобы взыскать с него долг.
Кроме перечисленных негативных последствий, просрочка по договору приведет к порче кредитной истории и невозможности выгодно взять займ в будущем.
Часто задаваемые вопросы про микрозаймы
Как долго ждать ответа по заявке?
Среднее время рассмотрения заявки в МФО Украины – 10 минут. Некоторые компании могут дать ответ по обращению всего за 30 секунд, другим требуется до 15 минут. Решение заемщику приходит в виде СМС-сообщения, также меняется статус кредита в личном кабинете.
Какая есть альтернатива МФО?
Самые известные альтернативы МФО – это банки и ломбарды.
В банках к клиентам выдвигается больше требований. Чтобы получить займ в такой компании, необходимо иметь стабильный доход и официальное место работы. Кроме того, кредитование в банке требует личного присутствия заемщика.
В ломбардах требования более лояльные, получить денежную ссуду здесь могут все, у кого есть залог. Кредитная история или наличие работы не играют роли. В качестве залога принимаются ювелирные украшения, техника, электроника, ценные металлы и антиквариат. Главный недостаток ломбарда в том, что всегда есть риск лишиться ценных вещей. Кроме того, сумма оценки может быть ниже той, на которую вы рассчитывали.
Еще одна альтернатива услугам МФО – частные кредиторы. Обращаться к ним не рекомендуется, так как обычно это очень дорого и небезопасно для заемщика.
Дадут ли кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
Да, многие МФО Украины выдают займы клиентам с плохой кредитной историей. Микрофинансовые организации рассматривают личность заемщика комплексно, поэтому средства может получить каждый совершеннолетний украинец.
Переходите в этот раздел сайта, чтобы выбрать МФО и оформить займ. Тут собраны компании, которые сотрудничают с заемщиками независимо от кредитной истории.
Можно ли взять микрозайм на долгий срок?
Да, некоторые микрофинансовые организации выдают кредит на срок до 1 года. Условия таких займов могут отличаться от краткосрочных кредитов, а к заемщикам могут выдвигать больше требований.
Найти микрокредитные организации, в которых можно взять займ на срок от 2 месяцев до года, можно на странице — Долгосрочный кредит.