Реструктуризация кредита – изменение условий договора займа в части его погашения. Прибегают, когда у заемщика изменилось финансовое положение, и он не может погашать долг в прежнем объеме. Финансовое учреждение изменяет график, процентную ставку и сумму платежей для клиента.
Наиболее распространенными вариантами реструктуризации долга являются:
- кредитные каникулы;
- увеличение периода кредитования;
- снижение процентной ставки;
- грейс-период;
- пролонгация.
Реструктуризация кредита – добровольное право микрофинансовой организации (МФО). Проводится только в той компании, где был взят срочный кредит. Процедура не означает списание тела кредита, процентов либо штрафных санкций. Погасить их нужно будет в полном объеме.
Кредит может быть реструктуризирован в виде:
- нового договора;
- дополнительного соглашения к уже существующему договору.
Причины для реструктуризации
Весомыми причинами, которые являются аргументом для реструктуризации кредита таковы:
- смерть близкого родственника;
- тяжелое заболевание одного из членов семьи либо самого клиента;
- потеря работы клиентом (инициатива увольнения должна исходить от работодателя);
- угон автомобиля;
- ограбление или пожар в квартире;
- призыв в армию;
- тюремное заключение;
- получение инвалидности I –II группы.
Как оформить реструктуризацию и какие нужны документы?
Для оформления реструктуризации кредита в МФО необходимо собрать документы и в личном электронном кабинете «передать» их учреждению. Подтвердить финансовые трудности клиент может:
- свидетельством о смерти;
- медицинской справка;
- справка из полиции или МЧС;
- копию военного билета;
- справка из Центра занятости, ксерокопия трудовой;
- другие документы подтверждающие крупные затраты либо финансовые потери.
Какие условия реструктуризации?
Для каждого клиента условия могут быть оговорены отдельно и зависят от:
- суммы долга;
- срока, на который уже просрочен кредит;
- истории платежей;
- количества проведенных пролонгаций;
- жизненных обстоятельств заемщика;
- наличия подтверждающих жизненную ситуацию документов.
Кому это выгодно?
Для потребителя реструктуризация выгодна тем, что снижается финансовая нагрузка и при этом не портится кредитная история.
Для МФО выгода от процедуры в том, что организация может получить обратно средства, не участвуя при этом в судебных тяжбах с заемщиками.